供应链金融实操全流程，读完这篇就够了

一、资信调查

    资方会对企业进行全面调查,以了解真实情况。主要是看这三点：

1.企业基础资料：营业执照、公司章程、各类资质许可、法务诉讼与被执行情况等。

2.经营与财务资料：近两年主要上下游名单及合作情况、近三年财报、近一年对公/对私流水、企业与实控人征信，必要时会顺带抽查上下游的真实合作。

3.交易真实性：对比历史交易记录和本次交易的合同细节、对应发票以及物流提货验收单据等信息。

二、模式设计

    供应链金融每家链路不一样：商品规格、供销量、价格波动、运输方式、账期节点、在采购端还是销售端、是做预付款、囤货库押，还是应收/账期托盘......

常见几种场景：

如果在采购端，现金压力集中在备货，常见是代采/预付款+监管+回款闭环。

如果有存货可控，考虑库押/仓单质押。

如果在销售端账期长，可用应收保理/票据贴现等。

三、上会审批＋授信签约

    双方模式和价格达成一致后，资方会内部召开会议：线下尽调结合线上信息。如果企业风险符合资方标准，企业也接受承担成本和条款，就进入授信与签约。

四、款项管理及收回

    落地后根据流程：签合同，按计划交付货物，开相应发票，打款。

    资方关注货权和仓单监管，企业关注开票与回款时间。

五、操作周期

供应链金融分线上线下两种：

• 线上类有采购贷、应收保理、票据贴现等，全流程可线上完成，周期一周左右，额度一般上限1000万。

• 线下类有代采/预付款融资、库押、后托、保理、联营等，额度较大，周期一个月左右。